ЦБ стимулирует россиян инвестировать

В июне этого года россияне разместили на счетах и депозитах в банках за рубежом валюту на 266,1 млрд руб. (при среднем курсе 57,2 руб. за доллар). Об этом сообщает Центробанк России. В долларовом выражении эта сумма составила $4,7 млрд, что можно считать рекордом с 2018 года,когда Центробанк начал публиковать данную статистику. Но, сделать это смогли только те, у кого были деньги и те, кто смог поехать в дружественную нам страну открыть счёт, условно, в той же Армении.

Остальная часть начала скупать золото. Потому что российские власти в марте начали подталкивать граждан к инвестициям в золото, тонны которого скопились на балансах госбанков. Правительство  года поддержало отмену 20%-тного налога на добавленную стоимость на золото для граждан. Михаил Мишустин тогда торжественно завил, мол, такие вложения могут стать хорошей альтернативой покупки валюты. В итоге, инвесторы поверили советам и с марта ставили рекорды по закупке золотых слитков. И случилось следующее, золото с марта камнем падало вниз. Если 3 марта золото в Сбербанке можно было купить по 7264 рубля за грамм, то сейчас госбанк готов принять его лишь по 3201 рублю. Таким образом, граждане потеряли 56% от первоначальных вложений. Если пересчитывать в деньги, то их убытки только в Сбербанке составили около 2 миллиардов рублей.

А те, кто инвестировал в акции на Московской и Санкт-Петербургской биржах, сидят в убытках. Причём, у многих сейчас зарубежные активы заблокированы на неопределённый срок из-за неработающего «транспортного» моста и санкций ЕС в отношении НРД. Вобщем, наинвестировали россияне. Теперь все понимают, что стимулирование вложений в фондовый рынок – это лото, так как наш фондовый рынок достаточно рискованный, как мы это уже поняли после введения санкций. Теперь Центробанк РФ предложил новые методы стимулирования долгосрочных сбережений для граждан, за счет налоговых льгот и бюджетных доплат. А ведь на руках населения до сих пор имеется наличная валюта на сумму более 80 млрд долларов и около 14 трлн наличных рублей.

Так, несмотря на нулевую или отрицательную доходность пенсионных накоплений, Центробанк предлагает снова вернуться к софинансированию пенсионных накоплений из бюджета. Программа бюджетного софинансирования, когда на каждую тысячу рублей добровольных пенсионных накоплений госбюджет добавлял еще одну тысячу, закончилась еще в 2014 году. Граждане к этой программе особого интереса добровольно не проявили. А перечисление бюджетных денег в частные пенсионные фонды тогда чиновники оправдывали необходимостью обучения граждан, которые должны привыкать копить на пенсию самостоятельно. Под какое обоснование будет возвращен перелив госбюджета в частные фонды, пока не вполне ясно. Другой обещанный стимул, это налоговые льготы для долгосрочных банковских вкладов, также представляет собой фактический перелив денег из бюджета в частные или окологосударственные банки.

К сожалению, перекладывание из одного кармана в другой бюджетных или частных денег таким источником наращивания богатства точно не является. К примеру, полезный в целом закон о гарантировании вкладов обернулся на практике механизмом перекачивания денег от бедных слоев населения к более богатым. Центробанк постоянно кредитует систему страхования почти под нулевой процент, облагая тем самым инфляционным налогом все население, а бенефициарами этого механизма являются те, кто размещает свои деньги в банках под завышенный процент и с высоким риском банкротства банка. Похожая конструкция перекачки денег только с участием денег всех налогоплательщиков теперь будет создаваться под нерыночные попытки создать в стране источники длинных денег.

Так что, в нынешнее время вкладчики все чаще стараются покупать недвижимость. Хоть они и не приносят инвестдохода, но хотя бы защищены от сильных падений фондового рынка и остальных инструментов сбережения. Уже три (или четыре?)поколения в России понимают, что только за одну ночь правила игры в России могут резко измениться и ты останешься ни с чем.