Шаг влево, шаг вправо - деньги заблокированы - ПРОЖЕКТОР МОСКВЫ

*Администрация сайта не несет ответственности за публикации авторов

Наш телеграм канал @projectorpress Наш фейсбук

Шаг влево, шаг вправо – деньги заблокированы

13 Сен от Анна Смирнова

Шаг влево, шаг вправо – деньги заблокированы

6 сентября на сайте ЦБ появились методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц.  По ним банки должны будут ежедневно выявлять сомнительные операции держателей карт и владельцев счетов. Ужесточения направлены на пресечение незаконной предпринимательской деятельности, расчетов с онлайн-казино, финансовыми пирамидами, форекс-дилерами и операций в «криптовалютных обменниках».

Под подозрения попадают:

  1. Большое количество контрагентов – физлиц, например, более 10 в день, более 50 в месяц.
  2. Большое количество операций безналичных денежных средств, проводимых с физлицами более 30 операций в день.
  3. Значительные объемы операций списанию и зачислению безналичных денег между физлицами, например, более 100 000 рублей в день, более 1 млн рублей в месяц.
  4. Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием.
  5. В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств.
  6. В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период.
  7. Операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юрлиц для обеспечения жизнедеятельности (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ).
  8. Совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физлицами для удаленного доступа к услугам банка по переводу денежных средств.

Причем, чтобы попасть под контроль, операции должны соответствовать всего лишь двум критериям из этого списка. Можете считать это очередным закручиванием гаек для обычных граждан, под предлогом антиотмывочного контроля. Так как нашим законодательством банкам запрещено проводить платежи в адрес нелегального бизнеса, для обхода этого запрета бизнес, по мнению ЦБ, может использовать не расчетные счета, а банковские карты или электронные кошельки, оформленные на подставных лиц. Получается, что в черные списки ЦБ и Росфинмониторинга попадут такие «обнальщики», собирающие деньги на совместные покупки, лечение детей, на подарки, школьные учителя, получившие деньги за экскурсию от родителей, и даже блогеры, получающие донаты. Попадут и самозанятые нелегально, те, кто перепродает какие-либо товары с Садовода и Алиэкспресс. А  закон 115-ФЗ не подразумевает обеления людей. Интересно, а как банки будут реагировать на поступление денег от физиков на карты священослужителей, за виртуальные молитвы и записки в храмы? Которые, кстати также используют электронные кошельки, например «ЮMoney».  
Не ясно, что будет с теми, кто получает зарплату на карту например, Авангард банка, и этот банк не подходит под определенные ваши критерии, и вы пользуетесь, в основном, каким-нибудь Альфа банком. После зачисления  зарплаты на Авангард банк, вы  сразу же перекидываете её на счет в Альфа банке. И  никаких платежей с зарплатного счета вы не совершаете, два пункта уже есть, мы вас поздравляем! Ваш счет могут легко заблокировать.

Банк России, борьбу с переводами в адрес нелегальных онлайн-казино и других участников серого платежного рынка начал в конце 2020 года. В декабре 2020 года в Госдуме был одобрен законопроект о создании единого регулятора азартных игр. Тогда было запрещено платежному сервису QIWI (оштрафован на 11 миллионов рублей) осуществлять переводы в адрес иностранных интернет-магазинов. Потом,  в начале 2021-го аналогичное предписание получила «ЮMoney».  Причиной послужило, то, что за такими интернет-магазинами регулятор узрел возможность сокрытия онлайн-казино, букмекеров и т.д. Платежная система «Мир» весной 2021 года запретила пополнять со своих карт иностранные электронные кошельки, якобы за ними также могут скрываться нелегальные онлайн-казино и букмекеры. В этом году за расчеты с онлайн-казино ЦБ отозвал лицензии у некоторых кредитных организаций, у РФИ Банка, у «Русского финансового общества», Красноярского краевого расчетного центра, РИБ, НКО «Сетевая расчетная палата», банков «Современные стандарты бизнеса» и «Онего».

Сейчас, легальные букмекеры вынуждены отдавать в 2 раза больше денег в федеральный бюджет чем делали это раньше, и это не устроило ни одну легальную БК. А так как оффшорные конторы в более выгодном положении, игроки уходят туда, так как в зоне «com» никаких налогов платить не нужно. Хоть в середине января этого года, регулятором было заявлено, что практически полностью остановлена работа нелегальных онлайн-казино и букмекерских компаний, но в будущем все равно планируется радикальная реформа букмекерского рынка. При этом, сотрудники казино нашли уже более радикальный метод обходить ужесточения, они теперь приезжают к клиентам домой, и те отдают им деньги наличными.  Пути обхода БК найдут при любом раскладе.

Борьба с теневым бизнесом, с незаконными онлайн-казино и финансовыми пирамидами, это хорошо, но ЦБ прежде всего нанесет удар по простым людям. А банки и так лютуют, поэтому они лучше “хлопнут ” 10 невиновных, чем подведут себя под угрозу лишения лицензии. И пока будут разбираться с поступлениями сомнительных операций по карте учителя, совершенно уйдут из поля зрения ЦБ злодеи, с которыми они так «беспощадно» борятся.

 

Добавить комментарий